Zinstrends 2025: Jetzt finanzieren oder auf sinkende Zinsen warten?

Werden die Zinsen weiter steigen oder bald wieder fallen? Auch im Jahr 2025 bleibt die Zinsentwicklung ein heiß diskutiertes Thema, das viele Immobilienkäufer und -besitzer umtreibt. Viele fragen sich, ob sie besser jetzt eine Immobilienfinanzierung abschließen oder auf niedrigere Zinsen warten sollten.

Zinsentwicklung: Die Lage im Jahr 2025

In den letzten beiden Jahren hat sich das Zinsumfeld nach einer langen Phase extrem niedriger Zinsen stark verändert. „Aufgrund der anhaltenden Inflation hat die Europäische Zentralbank mehrere Zinserhöhungen durchgeführt, was zu einem deutlichen Anstieg der Bauzinsen geführt hat“, erklärt Ernst Haible, Geschäftsführer von „Ernst Haible – Finanzierung und Immobilien“. Während die Darlehenszinsen im Jahr 2021 oft unter einem Prozent lagen, bewegen sie sich Anfang 2025 für zehnjährige Darlehen stabil zwischen drei und vier Prozent.

Betrachtet man die Zinsen im historischen Kontext, sind diese immer noch vergleichsweise niedrig. „Viele Immobilienkäufer empfinden das aktuelle Niveau jedoch als hoch, da sie in den vergangenen Jahren an niedrigere Zinsen gewöhnt waren“, erläutert Sabine Haible, ebenfalls Geschäftsführerin. Die gestiegenen Zinsen haben die Nachfrage nach Immobilien gedämpft, was sich bereits leicht auf die Preise im Raum Blaustein, Neu-Ulm und Ulm auswirkt.

Prognosen und Einflussfaktoren: Wohin entwickeln sich die Zinsen?

Die zukünftige Entwicklung der Zinsen im Jahr 2025 wird von verschiedenen wirtschaftlichen und politischen Faktoren beeinflusst. „Obwohl die Inflation zuletzt etwas abgenommen hat, bleibt sie in vielen Regionen über den Zielwerten der Zentralbanken“, sagt Ernst Haible. Gleichzeitig sind erste Anzeichen einer wirtschaftlichen Abkühlung zu beobachten. Die Zentralbanken stehen vor der Herausforderung, zu entscheiden, ob sie die Zinsen senken sollten, um die Wirtschaft zu stützen, oder ob sie die Zinsen hoch halten, um die Inflation weiter zu bekämpfen.

Viele Experten gehen davon aus, dass erste vorsichtige Zinssenkungen frühestens in der zweiten Hälfte des Jahres 2025 eintreten werden. Sabine Haible ergänzt: „Wer auf deutlich günstigere Bauzinsen in den nächsten Monaten hofft, könnte enttäuscht werden, da ein schneller Rückgang der Zinsen unwahrscheinlich ist.“ Zugleich steigt mit jedem Monat das Risiko, dass die gewünschte Immobilie nicht mehr verfügbar ist oder die Preise wieder steigen.

Immobilienkauf: Ist der Erwerb trotz höherer Zinsen sinnvoll?

Die Entscheidung, eine Immobilie jetzt zu kaufen oder noch zu warten, hängt von individuellen Faktoren ab. „Für diejenigen, die über ausreichend Eigenkapital verfügen, langfristige Pläne haben und eine geeignete Immobilie gefunden haben, sind drei bis vier Prozent Zinsen durchaus tragbar“, so Ernst Haible. Dies gilt besonders dann, wenn der Kaufpreis bereits gesunken ist. Längere Zinsbindungen bieten Sicherheit und die Möglichkeit, bei zukünftigen Zinssenkungen umzuschulden. „Aktuell gibt es zudem mehr Auswahl und bessere Verhandlungsmöglichkeiten als während der Niedrigzinsphase,“ fügt Sabine Haible hinzu.

Fühlen Sie sich unsicher, ob Sie jetzt kaufen oder abwarten sollten? Unsere Experten im Alb-Donau-Kreis beraten Sie individuell, um die passende Strategie und Immobilie zu finden.

Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

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