Immobilienkredite für Selbständige: typische Hürden überwinden

Ein Eigenheim zu finanzieren, kann für Selbständige oft schwieriger sein als für Angestellte – auch wenn das Einkommen ausreichend ist. Banken sehen schwankende Einnahmen kritisch, was die Kreditprüfung deutlich komplexer macht. In diesem Beitrag zeigen wir Ihnen, worauf es bei der Finanzierung für Unternehmer ankommt und wie Sie mögliche Stolpersteine souverän umgehen.

Herausforderungen für Selbständige bei der Kreditwürdigkeit

Unternehmerinnen und Unternehmer im selbständigen Bereich sehen sich oft mit unregelmäßigen Einkünften konfrontiert. Statt eines festen Monatsgehalts variieren die Einnahmen häufig je nach Saison, Auftragssituation oder wirtschaftlicher Lage. „Banken bevorzugen jedoch Stabilität und betrachten unvorhersehbare Einkünfte als Risiko,“ erklärt Ernst Haible, Geschäftsführer von „Ernst Haible – Finanzierung und Immobilien“ im Alb-Donau-Kreis und Umgebung.

Mit einer gründlichen Vorbereitung lässt sich jedoch auch diese Hürde überwinden. „Es ist entscheidend, den Banken klar und offen zu zeigen, dass trotz der Einkommensschwankungen ein solides und zukunftsfähiges Geschäftsmodell existiert,“ betont Sabine Haible. Je präziser und nachvollziehbarer Ihre wirtschaftlichen Prognosen sind, desto besser können Banken die Risiken abschätzen und eine positive Kreditentscheidung treffen.

Strategien für eine erfolgreiche Immobilienfinanzierung

Selbständige, die eine Finanzierung für Immobilien in Blaustein, Neu-Ulm, Ulm oder dem Alb-Donau-Kreis planen, sollten frühzeitig die nötigen Dokumente zusammenstellen. „In der Regel verlangen Banken mindestens die letzten drei Jahresabschlüsse oder Steuerbescheide, um die Stabilität Ihres Geschäftsmodells zu bewerten,“ erklärt Ernst Haible. Ein hohes Maß an Eigenkapital kann die Chancen auf eine positive Entscheidung zusätzlich verbessern.

„Auch Bürgschaften von finanziell soliden Partnern oder zusätzliche Sicherheiten können den Zugang zur Finanzierung erleichtern,“ fügt Sabine Haible hinzu. Eine sorgfältige Vorbereitung zahlt sich aus: Je umfassender und klarer Ihre Unterlagen sind, desto schneller und reibungsloser verläuft der Entscheidungsprozess der Bank. Eine durchdachte Finanzplanung hilft zudem, mögliche Bedenken der Kreditgeber frühzeitig zu klären.

Gezielte Nutzung von alternativen Finanzierungsquellen und Förderprogrammen

Abseits der traditionellen Bankkredite gibt es speziell auf Unternehmer zugeschnittene Kreditlösungen. „Diese Spezialkredite berücksichtigen die variablen Einkünfte und bewerten Geschäftsmodelle realistischer,“ erläutert Ernst Haible. Darüber hinaus können Selbständige von staatlichen Förderungen profitieren, sei es durch die KfW oder regionale Förderbanken im Alb-Donau-Kreis und darüber hinaus.

„Diese Instrumente sind darauf ausgelegt, Unternehmer gezielt zu unterstützen und bieten attraktive Konditionen, um den Traum von der eigenen Immobilie zu verwirklichen,“ sagt Sabine Haible. „Nutzen Sie diese Alternativen aktiv, um Ihre Finanzierung flexibler und wirtschaftlicher zu gestalten.“ Eine umfassende Beratung durch Fachleute kann Ihnen den besten Weg zu einer individuell angepassten Lösung aufzeigen.

Sie sind selbständig und wissen nicht, wie Sie den Traum von der eigenen Immobilie verwirklichen können? Wir kennen Banken und Partner, die Ihre Bedürfnisse verstehen, und begleiten Sie auf dem Weg zu Ihrem Eigenheim. Kontaktieren Sie uns – wir helfen Ihnen, Ihre Finanzierung zu sichern.

 Hinweise:

In diesem Text wird aus Gründen der besseren Lesbarkeit das generische Maskulinum verwendet. Weibliche und anderweitige Geschlechteridentitäten werden dabei ausdrücklich mitgemeint, soweit es für die Aussage erforderlich ist.

Rechtlicher Hinweis: Dieser Beitrag stellt keine Steuer- oder Rechtsberatung im Einzelfall dar. Bitte lassen Sie die Sachverhalte in Ihrem konkreten Einzelfall von einem Rechtsanwalt und/oder Steuerberater klären.

Foto: © masha_tace/Depositphotos.com

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